Comment obtenir une carte bancaire gratuite ?

Sur le marché de la monétique, les banques en ligne se sont imposées comme une référence en matière de carte bancaire gratuite. Au moment de faire un choix, plusieurs questions se posent. Quels sont les avantages ? Quel type de carte bancaire choisir parmi les différentes offres ? Comment faire une demande auprès d’une banque ? Voici ce qu’il faut savoir.

Pourquoi choisir une carte bancaire gratuite ?

En France, l’utilisation de la carte bancaire comme moyen de paiement est devenue courante. C’est même le moyen de paiement préféré des Français pour régler leurs achats. Dans la plupart des banques traditionnelles, la carte bancaire (MasterCard ou Visa) est associée à un compte bancaire, avec des frais fixes et annuels (ou mensuels). À l’inverse, les banques en ligne proposent à leurs clients une carte bleue gratuite associée à un compte bancaire sans frais. En moyenne, cela représente une économie de 120 à 150 € par an (selon les services choisis).

Certaines banques en ligne vont encore plus loin en matière de prestations gratuites !

• Les paiements et les retraits par carte bancaire sont gratuits partout dans le monde.
• Le débit peut être immédiat ou différé.
• La carte est compatible avec les paiements mobiles.
• Les plafonds sont élevés.
• La carte bancaire permet de profiter de garanties d’assurance et d’assistance.

En résumé, avec une offre de carte bancaire gratuite, il est possible de bénéficier de tous les principaux services des banques traditionnelles pour 0 € par mois. Attention, pour profiter de ces avantages, il y a tout de même des conditions. Elles varient en fonction des types de cartes.

Comment choisir une carte bancaire gratuite ?

En général, une même banque propose différentes offres de cartes bancaires gratuites. Il y a une offre standard, une offre intermédiaire et une offre haut de gamme. Chacune comporte des services inhérents à l’utilisation d’une carte bancaire.

• L’offre standard donne accès à une carte bancaire gratuite en contrepartie d’un paiement par carte par mois. Certaines banques en ligne ne demandent aucune condition de revenus ou d’épargne. Les paiements et retraits y sont gratuits partout dans le monde, avec un débit immédiat.
• L’offre intermédiaire est généralement accessible à partir d’une somme de revenus nets mensuels. Elle comprend les mêmes prestations que l’offre précédente. Les plus sont le débit différé et, surtout, les plafonds élevés des garanties d’assurances et d’assistance.
• L’offre haut de gamme est accessible avec des revenus nets mensuels élevés. Aux prestations de l’offre intermédiaire s’ajoutent des services privilégiés pour voyager, ainsi que des garanties supérieures.

Le choix d’une carte bancaire gratuite et des prestations associées dépend donc des revenus mensuels. Cela concerne également la fréquence des voyages à l’étranger. Les personnes qui voyagent souvent (pour raisons personnelles ou professionnelles) tireront de nombreux avantages de la solution haut de gamme. L’offre standard est suffisante pour couvrir les besoins du quotidien.

Bon à savoir : en cas de non-respect des conditions d’utilisation (un paiement par carte par mois notamment), des frais peuvent être prélevés par la banque.

Comment demander une carte bancaire gratuite à une banque ?

L’obtention d’une carte bancaire gratuite est conditionnée à l’ouverture d’un compte. Il peut s’agir d’un compte bancaire individuel ou joint. Pour cela, il y a une liste d’étapes à suivre et des documents à transmettre. Tout se fait en ligne.

• Le formulaire permet de fournir ses coordonnées. Il faut ensuite transmettre des documents d’identité.
• Les nouveaux clients donnent une photographie ou une copie de la carte nationale d’identité, du passeport ou de la carte de séjour.
• Un justificatif de domicile est nécessaire, ainsi qu’un relevé d’identité bancaire (RIB) au nom du futur détenteur du compte bancaire.
• Le cas échéant, un justificatif de revenus devra être remis.

Une fois que le compte bancaire est activé, le client peut demander une carte bancaire gratuite. Attention, un premier versement est parfois demandé pour activer le compte bancaire. Ce dépôt est aux alentours de 300 €.

Bon à savoir : pour l’ouverture d’un compte joint, une seule carte bancaire gratuite est remise.

En résumé, pour obtenir une carte bancaire gratuite auprès d’une banque en ligne, il faut d’abord ouvrir un compte au sein de cette même banque. Chaque banque propose différentes formules. Il convient donc d’estimer ses besoins (au quotidien et en matière de voyages à l’étranger), puis d’établir un comparatif afin de choisir la meilleure solution.